Досрочное погашение: уменьшить срок или платёж
Введите остаток, ставку и срок, затем сумму доплаты — разово или каждый месяц. Калькулятор сравнит два варианта: сократить срок или уменьшить платёж — и покажет экономию на процентах.
Рассчитать досрочное погашение
Расчёт на примере
Остаток 30 000 000 сум, 21,63% годовых, осталось 24 месяца, платёж 1 550 869 сум. Без доплат проценты за оставшийся срок — 7 220 844 сум.
| Вариант | Срок | Платёж | Экономия |
|---|---|---|---|
| 5 млн разово: срок | 1 г. 8 мес. | 1 550 869 | −2 417 024 |
| 5 млн разово: платёж | 2 г. | 1 292 391 | −1 203 477 |
| 500 тыс. в месяц: срок | 1 г. 6 мес. | 2 050 869 | −2 080 832 |
| 500 тыс. в месяц: платёж | 1 г. 11 мес. | 2 050 869 → 568 616 | −1 397 174 |
Уменьшение срока экономит в 2 раза больше: деньги перестают работать на банк раньше. Уменьшение платежа удобно, если важно освободить деньги каждый месяц.
Что говорит закон
Право погасить кредит досрочно закреплено в нескольких документах. Закон «О потребительском кредите» (ст. 16): потребитель вправе вернуть кредит досрочно и платит проценты только за срок фактического пользования.
Для банков Положение ЦБ № 3030 (п. 35) требует предусмотреть в договоре право досрочно погасить кредит в любое время без штрафных санкций. Для микрозаймов МФО и ломбардов закон № ЗРУ-765 (ст. 32–33) прямо запрещает неустойку за досрочное погашение.
Что именно уменьшится после частичного погашения — срок или платёж, — закон прямо не решает: порядок прописывается в договоре. По Положению ЦБ, если вы внесли больше планового платежа, банк направляет излишек на основной долг, пересчитывает кредит и выдаёт новый график, если договором не установлено иное. Поэтому перед доплатой спросите банк, какой вариант он применит.
Как гасить выгоднее
- Если цель — заплатить меньше процентов, выбирайте уменьшение срока.
- Если платёж давит на бюджет, уменьшение платежа снижает нагрузку сразу.
- Гасите в первую очередь кредит с самой высокой ставкой — посчитайте в калькуляторе «Когда я закрою все долги».
- Перед доплатой уточните в банке, как подать заявление и с какой даты пересчитают график.
Вопросы и ответы
Что выгоднее: уменьшить срок или платёж?
Уменьшение срока почти всегда экономит больше процентов: в нашем примере −2 417 024 против −1 203 477 сум. Уменьшение платежа выбирают, когда важна ежемесячная нагрузка.
Можно ли погасить кредит досрочно без штрафа?
Да. Закон «О потребительском кредите» (ст. 16) даёт право вернуть кредит досрочно и платить проценты только за фактический срок, Положение ЦБ № 3030 (п. 35) требует от банков право досрочного погашения без штрафов, а для микрозаймов МФО закон № ЗРУ-765 запрещает неустойку за досрочное погашение. Ссылки — в источниках ниже.
Сколько я сэкономлю, если доплачивать каждый месяц?
При доплате 500 000 сум в месяц в нашем примере срок сокращается до 1 г. 6 мес., экономия — 2 080 832 сум. Поменяйте режим «Каждый месяц» в калькуляторе.
Как пересчитывается платёж после частичного погашения?
При уменьшении платежа новый аннуитетный платёж считается от остатка после доплаты на тот же оставшийся срок. При уменьшении срока платёж остаётся прежним, а количество месяцев сокращается.
Следите за кредитом в Telegram
Отмечайте платежи и доплаты в Common — приложение пересчитает остаток и покажет новый месяц, когда вы закроете все долги. Бесплатно.
Открыть CommonЧитайте также
Источники
- Закон «О потребительском кредите» № ЗРУ-33, ст. 16 — lex.uz
- Положение ЦБ о минимальных требованиях к банкам во взаимоотношениях с потребителями, рег. № 3030, п. 35, 37² — lex.uz
- Закон «О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности» № ЗРУ-765, ст. 32–35 — lex.uz
- Kun.uz — Комитет по конкуренции попросил ЦБ пересмотреть порядок зачёта переплаты, 10 октября 2026
- ЦБ Узбекистана — процентные ставки по кредитам в национальной валюте, сентябрь 2026 (обновлено 5 ноября 2026)
Это расчёт, а не финансовый совет. Common не выдаёт кредиты и не хранит деньги, не рекламирует банки и кредитные продукты.